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Como planejar a aposentadoria em casal

Como planejar a aposentadoria em casal

Poupar para a aposentadoria é assustador. Sabemos que devemos fazê-lo, queremos fazê-lo, mas pode parecer avassalador descobrir por onde começar - especialmente se você é um milenar de dificuldades. Mas quando você e seu parceiro estão em um determinado ponto de um relacionamento, você precisa levar a sério o seu futuro. "Nossa sugestão número um ao aconselhar os casais sobre como planejar a aposentadoria é trabalhar em equipe", diz Priya Milani, co-fundador da Stash Wealth, uma empresa de gestão de patrimônio. Noivas. “Como na maioria das metas financeiras, trabalhar em equipe é uma maneira de seguir o caminho mais rápido e com mais eficiência", acrescenta. "Você se beneficiará muito da mentalidade da equipe, porque é provável que, quando se trata de aposentadoria, cada um traga diferentes pontos fortes (e fracos) do relacionamento.

Se você é realista sobre o quanto precisa e se dedica a analisar as opções disponíveis, estará em um bom lugar para avançar. Aqui está o que você precisa saber sobre como economizar para a aposentadoria em casal.

Olhe para a sua situação - para vocês dois

Primeiro, você pode não ter as mesmas opções de economia disponíveis para os dois. Especialmente com a mudança da força de trabalho e cada vez mais pessoas entrando na economia do show, as aposentadorias tradicionais não são a única opção. "Talvez um de seus empregadores ofereça uma excelente combinação e o outro não", diz Milani. "Talvez um de vocês seja um empreendedor e tenha acesso a um SEP IRA, que permite economizar para a aposentadoria, protegendo até 25% de sua renda (até US $ 53.000 em 2018) de impostos." tinha uma pensão, mas, depois de algumas pesquisas, percebi que eu ainda podia ter contas de aposentadoria com economia de impostos. Quando você está em um casal, você pode olhar ambos de suas opções para obter uma visão mais holística.

Pense em como você deseja se aposentar

Depois de ter uma idéia das opções disponíveis, você precisa ser realista sobre o que deseja da sua aposentadoria. "O primeiro e mais importante passo aqui é discutir que tipo de estilo de vida de aposentadoria você espera ter", diz Milani. “Isso pode ser muito difícil para a geração do milênio, porque a aposentadoria (no sentido tradicional) está MUITO distante. Mas quanto mais cedo você começar, menos terá que economizar em geral. Com o tempo, você pode ajustar seus números de poupança à medida que sua renda muda e ter uma visão mais clara de que tipo de estilo de vida de aposentadoria deseja. Décadas de jet-set exigirão economia de mais dinheiro, obvi! Se você é alguém que quer se aposentar aos 50 anos e viajar pelo mundo, precisará ser muito mais agressivo com seus objetivos de economia do que alguém que planeja um negócio mais modesto. aposentadoria aos 70 anos.

Calcule quanto você precisa

Então é hora das grandes perguntas - de quanto você realmente precisa? Essa é a pergunta que me faz irromper nas colmeias, mas é importante ser realista. A verdade é que não há 1 número que funciona para todos. "Esta é uma pergunta muito comum, mas é diferente para todos", diz Milani. - Saber quanto dinheiro você precisará na aposentadoria e quanto economizar hoje depende de sua idade atual, economia atual, estilo de vida esperado para aposentadoria e expectativa de vida - muitas dessas variáveis ​​são difíceis de prever. Quando você é jovem e a aposentadoria está muito longe, é inteligente economizar o suficiente para manter seu padrão atual de vida na aposentadoria. Use uma calculadora on-line como esta para aproximar o quanto você precisa economizar hoje para substituir sua renda quando estiver aposentado.

Pode parecer assustador, mas quando Milani divide em números reais, é muito mais fácil entender o que você pensa. - Se você e seu parceiro ganharem US $ 120.000 juntos e tiverem 30 anos e US $ 0 em economia, precisará economizar aproximadamente US $ 14.000 / ano por 35 anos para acumular riqueza suficiente para que possa recorrer consistentemente para sustentar um estilo de vida de US $ 120.000 entre os anos 60 e 90. *

Você pode querer trazer ajuda profissional

Agora respire fundo. Sei que esses números são assustadores - mas, ao calcular quanto você precisa, lembre-se de que você (espero) não terá a mesma quantidade de despesas durante a aposentadoria. "Usar sua renda atual é uma boa referência, porque, na aposentadoria, muitos dos seus custos fixos, como pagamentos de hipotecas, criação de filhos etc., desaparecerão", explica Milani. - Para não mencionar, você não precisará mais 'economizar para o futuro', o que significa definir sua renda atual, pois sua meta tecnicamente parecerá um salto no estilo de vida. Dito isto, haverá outros custos em que pensar, como possíveis custos adicionais com saúde.

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Há muito o que levar em consideração; portanto, se você está realmente se sentindo confuso ou com muita riqueza para lidar, obter orientação pode ajudar. - Usar calculadoras on-line é uma boa maneira de começar a planejar a aposentadoria, mas quando você estiver pronto para passar para o próximo nível e começar a considerar coisas como eficiência tributária, planejamento imobiliário e / ou possivelmente deixar dinheiro para seus herdeiros, é uma boa ideia idéia de consultar um profissional ”, diz Milani.

Planejar a aposentadoria faz com que muitas pessoas se sintam desconfortáveis, mas é algo que precisa ser feito. Fazer alguns pequenos sacrifícios agora pode transformar completamente a maneira como você vive na vida adulta. Não adie: quanto mais cedo você começar a economizar, mais seu dinheiro funcionará para você.

*O exemplo é apenas para fins ilustrativos. Assume uma taxa de crescimento de 7% e uma taxa de inflação de 3%. O desempenho hipotético ou simulado não é indicativo de resultados futuros.


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